Retraite
Quatre moyens de préparer sa retraite
Plan épargne retraite (PER)
Société civile placement immobilier (SCPI)
Assurance dépendance
Contrat d’assurance conçu pour couvrir les risques liés à la perte d’autonomie et à la dépendance. Il vise à fournir une protection financière pour faire face à la prise en charge de personnes en perte d’autonomie, que ce soit à domicile ou en établissement spécialisé.
Transmission du patrimoine
La transmission de son patrimoine de son vivant permet au donateur de s’organiser de manière anticipée, favorisant des avantages fiscaux non négligeables et facilitant la gestion future de l’héritage.
Un exemple concret
Daniel, 50 ans, manager dans l’industrie avec un salaire de 3000€ net / mois s’interroge sur la somme qu’il percevra à la retraite chaque mois.
- Retraite de base + complémentaire = 2150€ net / mois
Revenu retraite : 2150€ / mois
- Fiscalité lourde jusqu’à la retraite
- Droit de succession élevé pour la transmission
- Retraite de base + complémentaire = 2150€ net / mois
- Complément de revenus : 550€ / mois
- Fiscalité allégée jusqu’à la retraite
- Droit de succession réduit pour la transmission
DPA Patrimoine vous accompagne dans votre projet de retraite.
Foire aux questions
À QUEL ÂGE FAUT-IL COMMENCER À PRÉPARER SA RETRAITE ?
Il est conseillé de préparer sa retraite le plus tôt possible. Plus la préparation est anticipée, moins l’effort d’épargne sera conséquent. Il est par exemple plus difficile pour une personne de 55 ans d’obtenir un revenu complémentaire à la retraite de 1 000€ par mois que pour quelqu’un qui a 35 ans.
QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE LE PER ET L'ASSURANCE-VIE POUR LA RETRAITE ?
Le PER est conçu spécifiquement pour la retraite : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit le montant d’impôt sur le revenu payé chaque année. En contrepartie, votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé comme l’achat de la résidence principale. L’assurance vie est de son côté un produit d’épargne déblocable à tout moment ce qui laisse plus de flexibilité à l’épargnant. Si vous laissez votre contrat ouvert plus de huit ans vous profitez d’une économie d’impôt sur la plus-value. C’est aussi un très bon moyen de préparer la transmission de votre patrimoine. Si les versements sont effectués avant 70 ans, il est possible de transmettre jusqu’à 152 500€ à chacun de vos bénéficiaires (vos enfants par exemple) sans aucun droit de succession.
COMMENT SAVOIR QUEL SERA LE MONTANT DE MA PENSION DE RETRAITE ?
Vous pouvez effectuer une simulation de vos droits à la retraite sur info-retraite.fr. Le site récapitule l’ensemble de vos droits acquis et vous estime une pension de retraite en fonction de votre âge de départ. Le cabinet DPA Patrimoine peut également réaliser un audit retraite plus approfondi afin de notamment trouver des solutions pour améliorer votre revenu perçu à la retraite.
LE PER EST-IL BLOQUÉ JUSQU'À LA RETRAITE ?
En principe le Plan d’Épargne Retraite (PER) est bloqué jusqu’à la retraite mais il existe quelques cas de déblocage anticipé. Notamment : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage. Au moment du passage à la retraite, vous pouvez choisir entre une sortie en capitale, en rente ou les deux.
LA RETRAITE DES INDÉPENDANTS EST-ELLE VRAIMENT INSUFFISANTE ?
En règle générale, les professions libérales, artisants, chefs d’entreprise ont des régimes de cotisations peu intéressants. En moyenne, ces personnes percoivent 50% de leurs derniers revenus, via les régimes de retraites obligatoires. Il est donc primodial de mettre en place des solutions de revenus complémentaires le plus tôt possible.
