Retraite
Quatre moyens de préparer sa retraite
Plan épargne retraite (PER)
Produit d’épargne flexible avec possibilité de versements ponctuels ou réguliers offrant des avantages fiscaux sous forme de réduction d’impôt. À la retraite, l’épargne accumulée peut être versée sous forme de capital ou de rente viagère.
Société civile placement immobilier (SCPI)
Investissement immobilier sous forme de titre financier (pierre papier). Accessible dès 500€, la SCPI offre un rendement attractif grâce à des revenus réguliers sous forme de loyers. Elle permet d’accéder à un parc immobilier diversifié sans avoir à gérer directement les biens.
Assurance dépendance
Contrat d’assurance conçu pour couvrir les risques liés à la perte d’autonomie et à la dépendance. Il vise à fournir une protection financière pour faire face à la prise en charge de personnes en perte d’autonomie, que ce soit à domicile ou en établissement spécialisé.
Transmission du patrimoine
La transmission de son patrimoine de son vivant permet au donateur de s’organiser de manière anticipée, favorisant des avantages fiscaux non négligeables et facilitant la gestion future de l’héritage.
Un exemple concret
Daniel, 50 ans, manager dans l’industrie avec un salaire de 3000€ net / mois s’interroge sur la somme qu’il percevra à la retraite chaque mois.
Sans préparation retraite
- Retraite de base + complémentaire = 2150€ net / mois
Revenu retraite : 2150€ / mois
- Fiscalité lourde jusqu’à la retraite
- Droit de succession élevé pour la transmission
Avec une préparation retraite
- Retraite de base + complémentaire = 2150€ net / mois
- Complément de revenus : 550€ / mois
Revenu retraite : 2700€ / mois
- Fiscalité allégée jusqu’à la retraite
- Droit de succession réduit pour la transmission
