Assurance-vie
Les avantages d’une assurance-vie
L’assurance-vie est un des outils les plus attrayants afin de valoriser son patrimoine à long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux importants.
Avantage fiscal
Succession allégée
Vaste choix de placement
En fonction de votre profil de risque, vous avez le choix entre des placements peu risqués (fonds euros) ou des unités de comptes avec un risque variable.
Protection des bénéficiaires
Lors de votre décès, vos bénéficiaires reçoivent un capital ou une rente. Cette somme peut être utilisée pour couvrir les dépenses courantes, financer des études ou maintenir le niveau de vie des bénéficiaires.
DPA Patrimoine vous accompagne dans votre projet d’assurance-vie.
Foire aux questions
QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE FONDS EUROS ET UNITÉS DE COMPTE ?
Le fonds euros est la partie sécurisée de votre contrat : votre capital est garanti et produit un rendement annuel, généralement entre 2,5% et 4% selon les contrats. Les unités de compte, elles, sont investies sur les marchés financiers, l’immobilier ou le private equity. Le potentiel de rendement est plus élevé, mais le capital n’est pas garanti — vous pouvez gagner comme perdre. En pratique, la plupart des stratégies combinent les deux selon votre profil et votre horizon d’investissement.
PEUT-ON RETIRER SON ARGENT À TOUT MOMENT ?
Oui, contrairement à une idée très répandue, votre épargne reste disponible à tout moment via ce qu’on appelle un rachat partiel ou total. La fiscalité est simplement plus avantageuse après 8 ans d’ancienneté du contrat, avec un abattement annuel sur les plus-values. Mais vous n’êtes jamais bloqué — l’assurance-vie n’est pas un placement fermé.
QU'EST-CE QU'UNE ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE ?
C’est un contrat d’assurance-vie soumis au droit luxembourgeois, qui offre une protection supplémentaire appelée le « super-privilège » : en cas de faillite de l’assureur, vous êtes créancier prioritaire devant tous les autres. Elle donne aussi accès à des supports d’investissement exclusifs et une plus grande flexibilité dans les devises. Elle s’adresse généralement aux patrimoines à partir de 125 000 €.
L'ASSURANCE-VIE EST-ELLE INTÉRESSANTE POUR LA TRANSMISSION ?
C’est l’un de ses atouts les plus méconnus. Les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés échappent aux règles successorales classiques et bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. Au-delà, un prélèvement forfaitaire s’applique, mais reste souvent plus avantageux que les droits de succession classiques. C’est un outil de transmission puissant, à condition de bien rédiger la clause bénéficiaire.
COMMENT DPA PATRIMOINE SÉLECTIONNE-T-IL LES CONTRATS ?
Nous ne travaillons pas avec un assureur en particulier — nous comparons les contrats du marché selon plusieurs critères : niveau et solidité du fonds euros, diversité et qualité des unités de compte disponibles, frais de gestion annuels, et solidité financière de l’assureur. L’objectif est de vous orienter vers le contrat le plus adapté à votre situation, et non vers celui qui nous rémunère le mieux.
